Коротко: по закону при ипотеке обязательно страхуется только залоговая недвижимость — это прямое требование закона об ипотеке. Страхование жизни и здоровья заёмщика и титульное страхование банк требовать не вправе, но может поднять ставку, если вы от них откажетесь. Разница между «обязательно по закону» и «обязательно у конкретного банка» — то, что чаще всего путает заёмщиков.
Что говорит закон
Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывает страховать только предмет залога — то есть саму квартиру или дом, которые находятся в залоге у банка, от утраты и повреждения. Это единственный вид страхования, без которого банк действительно вправе отказать в выдаче или сопровождении кредита. Всё остальное — жизнь, здоровье, титул — законом не требуется.
Что банк требует «по факту»
На практике большинство банков предлагают льготную ставку при условии, что заёмщик дополнительно оформляет страхование жизни и здоровья, а иногда и титульное страхование. Отказаться можно — банк не имеет права отклонить заявку только из-за этого, — но по кредитному договору ставка в этом случае обычно повышается, часто на 1–2 процентных пункта. Прежде чем отказываться, стоит сравнить: сумма страховки за год почти всегда меньше, чем переплата по повышенной ставке за весь срок кредита.
Три вида страховки при ипотеке
| Вид страхования | Обязательность | Что застраховано |
|---|---|---|
| Недвижимость (залог) | Обязательно по закону | Конструктив квартиры или дома от повреждения и утраты |
| Жизнь и здоровье заёмщика | Не обязательно, но влияет на ставку | Смерть, инвалидность, иногда потеря трудоспособности |
| Титул | Не обязательно | Утрата права собственности по решению суда |
Титульное страхование чаще актуально для вторичного жилья со сложной историей переходов права, чем для новостройки без прежних собственников.
Что можно оформить не в банке, а у брокера
Банк обязан принять полис любой аккредитованной у него страховой компании — не только «своего» партнёра, которого предлагают в отделении. Нордлайн подбирает страхование по ипотеке среди партнёров, аккредитованных банками, включая Сбер, «Ак Барс», «Открытие», ВТБ24, Альфа и другие — то есть можно сравнить цену нескольких компаний вместо того, чтобы соглашаться на первое предложение в банке.
Почему через Нордлайн, а не напрямую в банке
Нордлайн работает в Ярославле с 2008 года и подбирает партнёров по тому, у кого выгоднее условия именно для вашего банка и объекта, а не продаёт один-единственный продукт. Компания не делает наценку за свои услуги — доход брокера формируется из комиссии страховых компаний, а не из надбавки к цене полиса для клиента.
- Сравнение нескольких аккредитованных банком страховых компаний по одной заявке
- Полис принимается банком без дополнительных согласований, если компания аккредитована
- Оформление без визита в офис, электронный полис можно направить в банк напрямую
- Офис в Ярославле на ул. Чехова, 2, консультация по телефону +7 (4852) 66-11-00, будни с 9:00 до 18:00 без обеда
- Сопровождение при продлении полиса каждый год до окончания кредита
Узнайте точную стоимость страхования ипотеки
Оставьте заявку через расчёт на сайте или позвоните — специалист уточнит банк, остаток долга и подберёт аккредитованных страховщиков. Расчёт бесплатный и ни к чему не обязывает.
Часто задаваемые вопросы
Может ли банк отказать в кредите, если не страховать жизнь?
Нет, отказать только по этой причине банк не вправе — обязательно по закону страхуется лишь залоговая недвижимость. Но банк может предложить более высокую ставку без страхования жизни.
Можно ли оформить страховку не у партнёра банка, который предлагают в отделении?
Да, банк обязан принять полис любой страховой компании, аккредитованной у него, а не только той, что предлагают на месте.
Что будет, если не продлить полис вовремя?
По условиям большинства кредитных договоров банк вправе поднять ставку до момента возобновления страхования, поэтому продление важно не пропускать.
Нужно ли титульное страхование для новостройки?
Обычно нет — оно актуальнее для вторичного жилья с историей прежних собственников, у новостройки такой истории нет.
Берёт ли Нордлайн наценку за оформление?
Нет, услуги брокера не увеличивают цену полиса для клиента — доход формируется из комиссии страховых компаний.
